वित्तीय क्षेत्र में संभावित धोखाधड़ी पर नकेल कसने की कोशिश कर रहे भारतीय नियामकों के लिए, पेटीएम सिर्फ शुरुआत हो सकती है।
भारत ने पिछले महीने निवेशकों को स्तब्ध कर दिया था जब उसने पेटीएम के बैंकिंग सहयोगी की अधिकांश गतिविधियों को अचानक निलंबित कर दिया था, एक समय में ऊंची उड़ान भरने वाला फिनटेक स्टार जिसने वॉरेन बफेट और सॉफ्टबैंक ग्रुप कॉर्प से समर्थन प्राप्त किया था। जबकि पेटीएम मामला खामियों का एक चरम उदाहरण था। ग्राहक सत्यापन – कथित तौर पर इसने हजारों खाते खोलने के लिए एक ही पहचान दस्तावेज का इस्तेमाल किया – यह कार्रवाई अधिकारियों की बढ़ती अधीरता का संकेत देती है।
शायद ही कोई दिन गुजरता हो जब किसी बैंक या फिनटेक फर्म पर अपने ग्राहकों की ठीक से जांच करने में विफल रहने के लिए जुर्माना न लगाया गया हो, जिससे भारतीय स्टेट बैंक से लेकर सिटीग्रुप इंक तक के शीर्ष ऋणदाता फंस गए हों। लगातार कमियों से तंग आकर, भारतीय रिजर्व बैंक इस साल गवर्नर शक्तिकांत दास के पद छोड़ने से पहले और भी सख्त होने की संभावना है।
गेफियन कैपिटल एडवाइजर्स के संस्थापक प्रकाश अग्रवाल ने कहा, “आरबीआई के पास पर्याप्त उपकरण हैं और जुर्माना सिर्फ शुरुआत है।” उन्होंने कहा कि जुर्माना “आने वाले और भी गंभीर कदमों के लिए एक प्रतीकात्मक चेतावनी है, जैसे कि पेटीएम बैंक के खिलाफ की गई कठोर कार्रवाई।”
विनियामक चिंताएँ तेजी से बढ़ती प्रमुख अर्थव्यवस्था में ऋण की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा अधिक खाते खोलने और जमा राशि जमा करने की होड़ के कारण वृद्धि हो रही है। आईडीफाई के मुख्य कार्यकारी अधिकारी अशोक हरिहरन के अनुसार, अधिकांश बैंक आम तौर पर ग्राहक सत्यापन के अंतिम चरण को तीसरे पक्ष की कंपनियों या तथाकथित धावकों को आउटसोर्स करते हैं, और उस बड़े पैमाने पर कागजी प्रक्रिया में कई बिंदुओं पर रिसाव होता है, जो ग्राहक जांच सेवाएं प्रदान करता है। भारत में बैंक और फिनटेक कंपनियां।
उन्होंने कहा, हालांकि बड़े बैंक और अधिक कर सकते हैं, लेकिन उन कंपनियों से निपटना एक चुनौती है जिनके पास सख्त धोखाधड़ी और जोखिम टीमें नहीं हैं।
आरबीआई गवर्नर दास ने बैंकों और छाया ऋणदाताओं में जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने की आवश्यकता के बारे में बार-बार चेतावनी दी है। भले ही खराब ऋण एक दशक से भी अधिक समय के निचले स्तर पर हैं, ग्राहक सत्यापन में ये खामियां केंद्रीय बैंक के लिए प्रमुख चिंताओं में से एक रही हैं।
दास ने इस महीने मौद्रिक नीति ब्रीफिंग के बाद कहा, “जमाकर्ताओं और ग्राहकों का हित सर्वोपरि है।” “वित्तीय स्थिरता अत्यंत महत्वपूर्ण है।”
जबकि भारतीय बैंकों ने संभावित मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए प्रौद्योगिकी पर खर्च बढ़ाया है, मामले बढ़ रहे हैं। आरबीआई की एक रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल अप्रैल से सितंबर तक 100,000 रुपये ($1,205) से अधिक की धोखाधड़ी की रिपोर्ट 68% बढ़कर 14,000 से अधिक हो गई, जो पिछले छह महीने की अवधि की तुलना में लगभग तीन गुना अधिक है। की सबसे तीव्र वृद्धि धोखाधड़ी के मामले आंकड़ों से पता चलता है कि यह क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन लेनदेन और जमा में था।
आरबीआई, जो उल्लंघनों के लिए अधिकतम 50 मिलियन रुपये का जुर्माना लगा सकता है, ने मार्च में समाप्त हुए वित्तीय वर्ष में 400 मिलियन रुपये का जुर्माना लगाया, जो पिछले वर्ष 650.3 मिलियन रुपये से कम था। फिर भी, चालू वित्तीय वर्ष में, ऐसे जुर्माने की आवृत्ति तेजी से बढ़ी है, जैसा कि केंद्रीय बैंक की वेबसाइट से देखा जा सकता है।
IDfy के हरिहरन ने कहा, “आरबीआई का केवाईसी पर सख्त होना सही बात है और लोग अब इसके बारे में गंभीर होने जा रहे हैं।” “कई मामलों में, केवाईसी के प्रति उदासीन रवैया अपनाया जाता है।”
हरिहरन के मुताबिक, देश में ग्राहक डेटा का दुरुपयोग किया गया है। उन्होंने कहा, एक सामान्य व्यवस्था में, धोखेबाज बैंक ग्राहकों के लिए तथाकथित नो-योर-कस्टमर दस्तावेज़ इकट्ठा करने वालों को भुगतान करते हैं और उन्हें डेटा के लिए कम से कम 500 रुपये की पेशकश करते हैं। उन्होंने कहा, इससे धोखेबाजों को पहचान की चोरी से कई बैंक खातों को संचालित करने की अनुमति मिलती है, और वे बड़े पैमाने पर फ़िशिंग कॉल के माध्यम से ग्राहकों को धोखा देकर इन खातों में पैसा इकट्ठा करते हैं।
कार्रवाई
बैंकों पर अपनी कार्रवाई के अलावा, आरबीआई ने इस महीने वीज़ा इंक को एक भुगतान सेवा को तुरंत बंद करने का आदेश दिया, जहां कार्ड का उपयोग उन व्यापारियों के साथ लेनदेन करने के लिए किया जाता था जिन्हें ऐसे भुगतान स्वीकार करने की अनुमति नहीं थी।
फिर भी हाल के किसी मामले ने अरबपति विजय शेखर शर्मा द्वारा नियंत्रित पेटीएम जितना ध्यान आकर्षित नहीं किया है। कंपनी ने 2021 में 2.5 बिलियन डॉलर की प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश के साथ भारत के इक्विटी बाजारों में प्रवेश किया, जो देश में अब तक की सबसे बड़ी पेशकश थी और इसने कई वैश्विक निवेशकों को आकर्षित किया। मासायोशी सन का सॉफ्टबैंक बोर्ड में था, जैसा कि चीन की फिनटेक दिग्गज एंट ग्रुप कंपनी और कनाडा पेंशन प्लान इन्वेस्टमेंट बोर्ड था।
इसकी सहयोगी कंपनी, जो जमा लेती है और पेपाल होल्डिंग्स इंक की तरह भुगतान सेवाएं प्रदान करती है, नियामक के निशाने पर रही है। 31 जनवरी को, भारत के केंद्रीय बैंक ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड को 29 फरवरी के बाद अपने ग्राहक खातों या मोबाइल वॉलेट में नए क्रेडिट स्वीकार करने से रोक दिया। ब्लूमबर्ग न्यूज ने बताया है कि सैकड़ों हजारों ग्राहकों ने अपना आवेदन जमा नहीं किया है केवाईसी दस्तावेज.
आरबीआई के इस कदम से पेटीएम को बड़ा झटका लगा और उसके स्टॉक में गिरावट आ गई। नियामकों ने पिछले सप्ताह उस समय सीमा को 15 मार्च तक बढ़ा दिया था, और पेटीएम व्यापारियों के भुगतान को मंजूरी देने के लिए अन्य बैंकों के साथ बातचीत कर रहा है।
भारत में डेलॉइट के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र का नेतृत्व करने वाले केवी कार्तिक के अनुसार, अनुपालन और जवाबदेही वित्तीय प्रणाली के लिए बड़ी चुनौतियां हैं, जिसमें अब बैंकों, फिनटेक और अन्य के बीच बहुत सारे लिंक शामिल हैं।
गेफियन कैपिटल के अग्रवाल ने कहा, “पारिस्थितिकी तंत्र में इतनी सारी छोटी फिनटेक फर्मों में इतनी तेज वृद्धि के साथ, आरबीआई शायद एक सख्त और स्पष्ट संदेश देना चाहता है कि सभी को नियमों का बहुत गंभीरता से पालन करना चाहिए।”
भारत ने पिछले महीने निवेशकों को स्तब्ध कर दिया था जब उसने पेटीएम के बैंकिंग सहयोगी की अधिकांश गतिविधियों को अचानक निलंबित कर दिया था, एक समय में ऊंची उड़ान भरने वाला फिनटेक स्टार जिसने वॉरेन बफेट और सॉफ्टबैंक ग्रुप कॉर्प से समर्थन प्राप्त किया था। जबकि पेटीएम मामला खामियों का एक चरम उदाहरण था। ग्राहक सत्यापन – कथित तौर पर इसने हजारों खाते खोलने के लिए एक ही पहचान दस्तावेज का इस्तेमाल किया – यह कार्रवाई अधिकारियों की बढ़ती अधीरता का संकेत देती है।
शायद ही कोई दिन गुजरता हो जब किसी बैंक या फिनटेक फर्म पर अपने ग्राहकों की ठीक से जांच करने में विफल रहने के लिए जुर्माना न लगाया गया हो, जिससे भारतीय स्टेट बैंक से लेकर सिटीग्रुप इंक तक के शीर्ष ऋणदाता फंस गए हों। लगातार कमियों से तंग आकर, भारतीय रिजर्व बैंक इस साल गवर्नर शक्तिकांत दास के पद छोड़ने से पहले और भी सख्त होने की संभावना है।
गेफियन कैपिटल एडवाइजर्स के संस्थापक प्रकाश अग्रवाल ने कहा, “आरबीआई के पास पर्याप्त उपकरण हैं और जुर्माना सिर्फ शुरुआत है।” उन्होंने कहा कि जुर्माना “आने वाले और भी गंभीर कदमों के लिए एक प्रतीकात्मक चेतावनी है, जैसे कि पेटीएम बैंक के खिलाफ की गई कठोर कार्रवाई।”
विनियामक चिंताएँ तेजी से बढ़ती प्रमुख अर्थव्यवस्था में ऋण की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा अधिक खाते खोलने और जमा राशि जमा करने की होड़ के कारण वृद्धि हो रही है। आईडीफाई के मुख्य कार्यकारी अधिकारी अशोक हरिहरन के अनुसार, अधिकांश बैंक आम तौर पर ग्राहक सत्यापन के अंतिम चरण को तीसरे पक्ष की कंपनियों या तथाकथित धावकों को आउटसोर्स करते हैं, और उस बड़े पैमाने पर कागजी प्रक्रिया में कई बिंदुओं पर रिसाव होता है, जो ग्राहक जांच सेवाएं प्रदान करता है। भारत में बैंक और फिनटेक कंपनियां।
उन्होंने कहा, हालांकि बड़े बैंक और अधिक कर सकते हैं, लेकिन उन कंपनियों से निपटना एक चुनौती है जिनके पास सख्त धोखाधड़ी और जोखिम टीमें नहीं हैं।
आरबीआई गवर्नर दास ने बैंकों और छाया ऋणदाताओं में जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने की आवश्यकता के बारे में बार-बार चेतावनी दी है। भले ही खराब ऋण एक दशक से भी अधिक समय के निचले स्तर पर हैं, ग्राहक सत्यापन में ये खामियां केंद्रीय बैंक के लिए प्रमुख चिंताओं में से एक रही हैं।
दास ने इस महीने मौद्रिक नीति ब्रीफिंग के बाद कहा, “जमाकर्ताओं और ग्राहकों का हित सर्वोपरि है।” “वित्तीय स्थिरता अत्यंत महत्वपूर्ण है।”
जबकि भारतीय बैंकों ने संभावित मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए प्रौद्योगिकी पर खर्च बढ़ाया है, मामले बढ़ रहे हैं। आरबीआई की एक रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल अप्रैल से सितंबर तक 100,000 रुपये ($1,205) से अधिक की धोखाधड़ी की रिपोर्ट 68% बढ़कर 14,000 से अधिक हो गई, जो पिछले छह महीने की अवधि की तुलना में लगभग तीन गुना अधिक है। की सबसे तीव्र वृद्धि धोखाधड़ी के मामले आंकड़ों से पता चलता है कि यह क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन लेनदेन और जमा में था।
आरबीआई, जो उल्लंघनों के लिए अधिकतम 50 मिलियन रुपये का जुर्माना लगा सकता है, ने मार्च में समाप्त हुए वित्तीय वर्ष में 400 मिलियन रुपये का जुर्माना लगाया, जो पिछले वर्ष 650.3 मिलियन रुपये से कम था। फिर भी, चालू वित्तीय वर्ष में, ऐसे जुर्माने की आवृत्ति तेजी से बढ़ी है, जैसा कि केंद्रीय बैंक की वेबसाइट से देखा जा सकता है।
IDfy के हरिहरन ने कहा, “आरबीआई का केवाईसी पर सख्त होना सही बात है और लोग अब इसके बारे में गंभीर होने जा रहे हैं।” “कई मामलों में, केवाईसी के प्रति उदासीन रवैया अपनाया जाता है।”
हरिहरन के मुताबिक, देश में ग्राहक डेटा का दुरुपयोग किया गया है। उन्होंने कहा, एक सामान्य व्यवस्था में, धोखेबाज बैंक ग्राहकों के लिए तथाकथित नो-योर-कस्टमर दस्तावेज़ इकट्ठा करने वालों को भुगतान करते हैं और उन्हें डेटा के लिए कम से कम 500 रुपये की पेशकश करते हैं। उन्होंने कहा, इससे धोखेबाजों को पहचान की चोरी से कई बैंक खातों को संचालित करने की अनुमति मिलती है, और वे बड़े पैमाने पर फ़िशिंग कॉल के माध्यम से ग्राहकों को धोखा देकर इन खातों में पैसा इकट्ठा करते हैं।
कार्रवाई
बैंकों पर अपनी कार्रवाई के अलावा, आरबीआई ने इस महीने वीज़ा इंक को एक भुगतान सेवा को तुरंत बंद करने का आदेश दिया, जहां कार्ड का उपयोग उन व्यापारियों के साथ लेनदेन करने के लिए किया जाता था जिन्हें ऐसे भुगतान स्वीकार करने की अनुमति नहीं थी।
फिर भी हाल के किसी मामले ने अरबपति विजय शेखर शर्मा द्वारा नियंत्रित पेटीएम जितना ध्यान आकर्षित नहीं किया है। कंपनी ने 2021 में 2.5 बिलियन डॉलर की प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश के साथ भारत के इक्विटी बाजारों में प्रवेश किया, जो देश में अब तक की सबसे बड़ी पेशकश थी और इसने कई वैश्विक निवेशकों को आकर्षित किया। मासायोशी सन का सॉफ्टबैंक बोर्ड में था, जैसा कि चीन की फिनटेक दिग्गज एंट ग्रुप कंपनी और कनाडा पेंशन प्लान इन्वेस्टमेंट बोर्ड था।
इसकी सहयोगी कंपनी, जो जमा लेती है और पेपाल होल्डिंग्स इंक की तरह भुगतान सेवाएं प्रदान करती है, नियामक के निशाने पर रही है। 31 जनवरी को, भारत के केंद्रीय बैंक ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड को 29 फरवरी के बाद अपने ग्राहक खातों या मोबाइल वॉलेट में नए क्रेडिट स्वीकार करने से रोक दिया। ब्लूमबर्ग न्यूज ने बताया है कि सैकड़ों हजारों ग्राहकों ने अपना आवेदन जमा नहीं किया है केवाईसी दस्तावेज.
आरबीआई के इस कदम से पेटीएम को बड़ा झटका लगा और उसके स्टॉक में गिरावट आ गई। नियामकों ने पिछले सप्ताह उस समय सीमा को 15 मार्च तक बढ़ा दिया था, और पेटीएम व्यापारियों के भुगतान को मंजूरी देने के लिए अन्य बैंकों के साथ बातचीत कर रहा है।
भारत में डेलॉइट के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र का नेतृत्व करने वाले केवी कार्तिक के अनुसार, अनुपालन और जवाबदेही वित्तीय प्रणाली के लिए बड़ी चुनौतियां हैं, जिसमें अब बैंकों, फिनटेक और अन्य के बीच बहुत सारे लिंक शामिल हैं।
गेफियन कैपिटल के अग्रवाल ने कहा, “पारिस्थितिकी तंत्र में इतनी सारी छोटी फिनटेक फर्मों में इतनी तेज वृद्धि के साथ, आरबीआई शायद एक सख्त और स्पष्ट संदेश देना चाहता है कि सभी को नियमों का बहुत गंभीरता से पालन करना चाहिए।”