मुंबई: सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) की भारतीय बैंकिंग प्रणाली के अंत तक 2.1 प्रतिशत तक और सुधार करने के लिए तैयार हैं वित्तीय वर्ष 25ए प्रतिवेदन शुक्रवार को कहा. जीएनपीए घरेलू रेटिंग एजेंसी केयर रेटिंग्स ने रिपोर्ट में कहा कि वित्त वर्ष 2024 में 2.5-2.7 प्रतिशत पर आने की संभावना है और वित्त वर्ष 2025 के अंत तक इसमें और सुधार होकर 2.1-2.4 प्रतिशत हो जाएगा।
गौरतलब है कि भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने पिछले दशक के मध्य में निर्देश देकर व्यापक अभ्यास शुरू किया बैंकों कुछ तनावग्रस्त परिसंपत्तियों को वर्गीकृत करना एनपीए ताकि बैलेंस शीट एक सच्ची तस्वीर पेश कर सके।
रेटिंग एजेंसी ने नकारात्मक जोखिमों की एक सूची भी चिह्नित की है, जिसके परिणामस्वरूप उसका अनुमान सच नहीं हो सकता है, जिसमें ऊंची ब्याज दरों, नियामक परिवर्तनों के प्रभाव, सख्त तरलता वातावरण और वैश्विक मुद्दों के कारण संपत्ति की गुणवत्ता में कमजोरी शामिल है।
इसमें कहा गया है कि 2015-16 की एक्यूआर प्रक्रिया के कारण वित्त वर्ष 2014 में जीएनपीए 3.8 प्रतिशत से बढ़कर वित्त वर्ष 2018 में 11.2 प्रतिशत हो गया, जिसने बैंकों को एनपीए को पहचानने और अनावश्यक पुनर्गठन को कम करने के लिए प्रेरित किया और कहा कि तनाव बड़े-टिकट के जोखिम से उत्पन्न हो रहा था। थोक अग्रिम.
वित्त वर्ष 2019 से शुरू होकर, जीएनपीए में सुधार देखा जा रहा है और वित्त वर्ष 23 में यह दशक के निचले स्तर 3.9 प्रतिशत पर पहुंच गया और वित्त वर्ष 24 की दिसंबर तिमाही में 3 प्रतिशत पर था।
रिपोर्ट में कहा गया है कि वसूली, बैंकों द्वारा अधिक राइट-ऑफ और बहुत कम फिसलन के कारण संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ है, साथ ही यह भी कहा गया है कि संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को खराब संपत्ति बेचने से भी मदद मिली है।
क्षेत्रीय दृष्टिकोण से, कृषि क्षेत्र का जीएनपीए अनुपात मार्च 2020 में रिपोर्ट किए गए 10.1 प्रतिशत की तुलना में सितंबर 2023 में घटकर 7 प्रतिशत हो गया, जबकि औद्योगिक क्षेत्र ने मार्च 2020 में 14.1 प्रतिशत के मुकाबले सितंबर 2023 में 4.2 प्रतिशत जीएनपीए अनुपात दर्ज किया। मार्च 2018 में 22.8 प्रतिशत।
औद्योगिक जीएनपीए कॉर्पोरेट डिलीवरेजिंग, रिज़ॉल्यूशन और राइट-ऑफ़ के कारण नीचे थे। हालाँकि, रत्न एवं आभूषण और निर्माण उप-क्षेत्रों में यह ऊंचा बना हुआ है।
एजेंसी ने कहा कि सितंबर 2023 में खुदरा ऋण जीएनपीए 1.3 प्रतिशत था, जो मार्च 2020 में 2 प्रतिशत था, एजेंसी ने कहा कि तनाव का एक बड़ा हिस्सा असुरक्षित ऋण, क्रेडिट कार्ड प्राप्य और शिक्षा ऋण के कारण है।
एजेंसी ने कहा, “असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और पुनर्गठित खातों का प्रदर्शन निगरानी योग्य बना हुआ है।”
गौरतलब है कि भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने पिछले दशक के मध्य में निर्देश देकर व्यापक अभ्यास शुरू किया बैंकों कुछ तनावग्रस्त परिसंपत्तियों को वर्गीकृत करना एनपीए ताकि बैलेंस शीट एक सच्ची तस्वीर पेश कर सके।
रेटिंग एजेंसी ने नकारात्मक जोखिमों की एक सूची भी चिह्नित की है, जिसके परिणामस्वरूप उसका अनुमान सच नहीं हो सकता है, जिसमें ऊंची ब्याज दरों, नियामक परिवर्तनों के प्रभाव, सख्त तरलता वातावरण और वैश्विक मुद्दों के कारण संपत्ति की गुणवत्ता में कमजोरी शामिल है।
इसमें कहा गया है कि 2015-16 की एक्यूआर प्रक्रिया के कारण वित्त वर्ष 2014 में जीएनपीए 3.8 प्रतिशत से बढ़कर वित्त वर्ष 2018 में 11.2 प्रतिशत हो गया, जिसने बैंकों को एनपीए को पहचानने और अनावश्यक पुनर्गठन को कम करने के लिए प्रेरित किया और कहा कि तनाव बड़े-टिकट के जोखिम से उत्पन्न हो रहा था। थोक अग्रिम.
वित्त वर्ष 2019 से शुरू होकर, जीएनपीए में सुधार देखा जा रहा है और वित्त वर्ष 23 में यह दशक के निचले स्तर 3.9 प्रतिशत पर पहुंच गया और वित्त वर्ष 24 की दिसंबर तिमाही में 3 प्रतिशत पर था।
रिपोर्ट में कहा गया है कि वसूली, बैंकों द्वारा अधिक राइट-ऑफ और बहुत कम फिसलन के कारण संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ है, साथ ही यह भी कहा गया है कि संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को खराब संपत्ति बेचने से भी मदद मिली है।
क्षेत्रीय दृष्टिकोण से, कृषि क्षेत्र का जीएनपीए अनुपात मार्च 2020 में रिपोर्ट किए गए 10.1 प्रतिशत की तुलना में सितंबर 2023 में घटकर 7 प्रतिशत हो गया, जबकि औद्योगिक क्षेत्र ने मार्च 2020 में 14.1 प्रतिशत के मुकाबले सितंबर 2023 में 4.2 प्रतिशत जीएनपीए अनुपात दर्ज किया। मार्च 2018 में 22.8 प्रतिशत।
औद्योगिक जीएनपीए कॉर्पोरेट डिलीवरेजिंग, रिज़ॉल्यूशन और राइट-ऑफ़ के कारण नीचे थे। हालाँकि, रत्न एवं आभूषण और निर्माण उप-क्षेत्रों में यह ऊंचा बना हुआ है।
एजेंसी ने कहा कि सितंबर 2023 में खुदरा ऋण जीएनपीए 1.3 प्रतिशत था, जो मार्च 2020 में 2 प्रतिशत था, एजेंसी ने कहा कि तनाव का एक बड़ा हिस्सा असुरक्षित ऋण, क्रेडिट कार्ड प्राप्य और शिक्षा ऋण के कारण है।
एजेंसी ने कहा, “असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और पुनर्गठित खातों का प्रदर्शन निगरानी योग्य बना हुआ है।”