स्विट्जरलैंड के बर्न में स्विस बैंक क्रेडिट सुइस के लोगो के ऊपर एक स्विस ध्वज का चित्र बनाया गया है। | फोटो साभार: रॉयटर्स
क्रेडिट सुइस को प्रभावित करने वाले बैंकिंग संकट के एक साल बाद, अधिकारी अभी भी इस बात पर विचार कर रहे हैं कि ऋणदाताओं की कमजोरियों को कैसे ठीक किया जाए – जिसमें स्विट्जरलैंड भी शामिल है, जहां प्रतिद्वंद्वी यूबीएस द्वारा बैंक के अधिग्रहण ने एक बड़ा संकट खड़ा कर दिया है।
मार्च 2023 में क्रेडिट सुइस और अमेरिकी बैंक के बचाव के लिए स्विस सरकार द्वारा प्रायोजित बचाव ने अल्पज्ञात अमेरिकी क्षेत्रीय ऋणदाता सिलिकॉन वैली बैंक में लगी आग को तुरंत बुझा दिया।
लेकिन नियामक और कानून निर्माता केवल इस बात पर विचार करना शुरू कर रहे हैं कि बैंक जमा राशि को बेहतर ढंग से कैसे झेल सकते हैं, और क्या उन्हें आपातकालीन नकदी तक आसान पहुंच की आवश्यकता है। एक शीर्ष वैश्विक वित्तीय निगरानी संस्था ने हाल ही में चेतावनी दी है कि स्विट्जरलैंड को अपने बैंकिंग नियंत्रण को मजबूत करना चाहिए, जिसमें यूबीएस – जो अब दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक है – की विफलता वित्तीय प्रणाली के लिए खतरा पैदा करेगी।
स्टैनफोर्ड ग्रेजुएट स्कूल ऑफ बिजनेस के प्रोफेसर और “द बैंकर्स न्यू क्लॉथ्स: बैंकिंग में क्या गलत है और इसके बारे में क्या करना चाहिए” पुस्तक के सह-लेखक अनात अदमती ने कहा, “बैंकिंग प्रणाली अधिक सुरक्षित नहीं है।”
उन्होंने कहा, “वैश्विक बैंक बहुत नुकसान पहुंचा सकते हैं।”
2008 के वित्तीय संकट के बाद लागू किए गए नियमों ने पिछले साल की दुर्घटना को रोकने में बहुत कम मदद की, क्योंकि ग्राहकों ने अभूतपूर्व गति से बैंकों से नकदी खींची।
पिछले वर्ष उभरी प्रमुख कमज़ोरियों में से एक यह थी कि बैंकों की तरलता आवश्यकताएँ अपर्याप्त साबित हुईं। क्रेडिट सुइस ने कुछ ही दिनों में अरबों जमा राशि को बाहर निकलते देखा, जो नकदी के आरामदायक बफ़र्स के रूप में दिखाई दे रहे थे।
2008 के वित्तीय संकट के बाद पेश किया गया तथाकथित तरलता कवरेज अनुपात (एलसीआर) नकदी मांगों को पूरा करने के लिए बैंकों की क्षमता का एक प्रमुख संकेतक बन गया है।
एलसीआर के लिए बैंकों को पर्याप्त संपत्ति रखने की आवश्यकता होती है जिसे 30 दिनों में महत्वपूर्ण तरलता तनाव से बचने के लिए नकदी में बदला जा सकता है।
चर्चाओं की जानकारी रखने वाले एक व्यक्ति के अनुसार, यूरोपीय नियामक इस बात पर बहस कर रहे हैं कि बैंकों को कम समय सीमा, जैसे एक या दो सप्ताह, में आवश्यक बफर को मापने के लिए तीव्र तनाव की अवधि को कम किया जाए या नहीं।
यह कदम संयुक्त राज्य अमेरिका में मुद्रा के कार्यवाहक नियंत्रक, माइकल सू के आह्वान को प्रतिध्वनित करेगा, जिन्होंने पांच दिनों में तनाव को कवर करने के लिए एक नए अनुपात का मामला भी बनाया था।
यदि इस तरह के उपाय किए जाते हैं, तो “बैंकों को उच्च स्तर की तरल संपत्ति रखने और केंद्रीय बैंकों में अधिक संपत्ति पार्क करने की आवश्यकता होगी,” वाशिंगटन स्थित बैंक, इंस्टीट्यूट ऑफ इंटरनेशनल फाइनेंस में नियामक मामलों के प्रबंध निदेशक एंड्रेस पोर्टिला ने कहा। लॉबी समूह। “आखिरकार फंडिंग महंगी हो सकती है।”
यूरोप में अगले साल ही उद्योग-व्यापी बदलाव होने की संभावना है क्योंकि बैंक अभी भी वित्तीय संकट के बाद के नियमों, तथाकथित बेसल III के अंतिम कार्यान्वयन के माध्यम से काम कर रहे हैं, जिसके लिए बैंकों को अधिक पूंजी अलग रखने की आवश्यकता होगी, व्यक्ति ने रॉयटर्स को बताया। .
चर्चा से परिचित एक अन्य व्यक्ति ने रॉयटर्स को बताया कि इस चिंता के बीच कि तेजी की पुनरावृत्ति से दूसरे बैंक को खतरा हो सकता है, यूरोपीय सेंट्रल बैंक व्यक्तिगत बैंकों के तरलता बफ़र्स की जांच तेज कर रहा है।
ईसीबी ने इस लेख के लिए टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। इसने क्रेडिट सुइस बचाव के बाद तरलता पर्यवेक्षण को प्राथमिकता के रूप में पहचाना है।
बैंकिंग दिग्गज
स्विट्जरलैंड में, आपातकालीन ऋणों को व्यापक रूप से उपलब्ध कराने पर नियामक बहस छिड़ गई है।
केंद्रीय बैंकों से उधार लेते समय, उधारदाताओं को बदले में कुछ संपत्तियां प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिन्हें संपार्श्विक भी कहा जाता है, जिनकी कीमत तय करना और वित्तीय बाजारों में बेचना आसान होना चाहिए। यदि ऋणदाता भुगतान नहीं कर पाता है तो यह करदाताओं की सुरक्षा करता है।
जैसे ही क्रेडिट सुइस को अभूतपूर्व बहिर्वाह का सामना करना पड़ा, ऋणदाता के पास स्विस नेशनल बैंक (एसएनबी) को गिरवी रखने के लिए प्रतिभूतियां खत्म हो गईं, जिससे केंद्रीय बैंक को बिना सुरक्षा के संघर्षरत ऋणदाता को नकदी की पेशकश करने के लिए मजबूर होना पड़ा।
विशेषज्ञों के एक समूह ने एसएनबी से कॉरपोरेट ऋण और प्रतिभूतियों द्वारा समर्थित ऋण सहित परिसंपत्तियों के व्यापक पूल को स्वीकार करने का आह्वान किया है।